오늘은 정부지원 무보증 서민대출에 대해 알아보겠습니다.
정부지원 무보증 서민대출이란 정부에서 저소득층이나 신용등급이 낮은 사람들에게 저금리로 대출을 지원하는 제도입니다.
담보나 보증이 필요하지 않으며, 목적에 따라 다양한 종류가 있습니다.
이 글에서는 정부지원 무보증 서민대출의 종류와 자격 조건, 그리고 신청 방법과 절차에 대해 총정리해 보겠습니다.
같이보면 도움되는 정보
1. 정부지원 무보증 서민대출이란?
정부지원 무보증 서민대출은 정부가 사회복지사업의 일환으로 운영하는 대출 제도입니다.
이 대출은 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 저소득층이나 신용등급이 낮은 사람들에게 저금리로 자금을 지원하는 것이 목적입니다.
이 대출은 담보나 보증이 필요하지 않으며, 생계자금, 주거자금, 창업자금, 사업자금 등 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.
1.1 정부지원 무보증 서민대출의 장점
- 담보나 보증이 필요하지 않습니다. 일반 은행에서 대출을 받으려면 담보를 제공하거나 보증인을 구해야 하는 경우가 많습니다. 하지만 정부지원 무보증 서민대출은 담보나 보증이 필요하지 않으므로 신청하기 편리합니다.
- 금리가 낮습니다. 일반 은행에서 대출을 받으면 금리가 높을 수 있습니다. 특히 신용등급이 낮거나 고금리 대출을 받고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 하지만 정부지원 무보증 서민대출은 금리가 연 2% ~ 15.9%로 상대적으로 낮습니다.
- 상환기간이 길고 유예기간이 있습니다. 일반 은행에서 대출을 받으면 상환기간이 짧거나 유예기간이 없는 경우가 많습니다. 하지만 정부지원 무보증 서민대출은 상환기간이 최대 10년까지 가능하며, 유예기간도 최대 3년까지 가능합니다.
1.2 단점
- 대출 한도가 낮습니다. 일반 은행에서 대출을 받으면 대출 한도가 높을 수 있습니다. 하지만 정부지원 무보증 서민대출은 최대 2천만원까지만 대출할 수 있습니다.
- 자격 조건이 엄격합니다. 일반 은행에서 대출을 받으면 자격 조건이 다양할 수 있습니다. 하지만 정부지원 무보증 서민대출은 연소득, 신용 등급, 대출 목적 등에 따라 자격 조건이 엄격하게 적용됩니다.
- 신청 방법과 절차가 복잡합니다. 일반 은행에서 대출을 받으면 온라인으로 간편하게 신청할 수 있는 경우가 많습니다. 하지만 정부지원 무보증 서민대출은 오프라인으로 신청해야 하는 경우가 많으며, 필요한 서류도 많습니다.
2. 정부지원 무보증 서민대출의 종류와 자격 조건
정부지원 무보증 서민대출은 목적에 따라 다양한 종류가 있습니다. 각 종류별로 대출 한도, 금리, 자격 조건 등을 알아보겠습니다.
2.1 햇살론
2.1.1 햇살론의 개요와 대출 한도
햇살론은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급인 사람들이 생계자금, 창업자금, 사업운영자금, 긴급 생계자금, 대환자금을 받을 수 있는 대출입니다.
햇살론은 최대 1,500만원까지 대출할 수 있습니다.
2.1.2 햇살론의 자격 조건과 금리
- 연소득이 3,500만원 이하이거나 연소득이 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급인 사람
- 기존에 받은 햇살론의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
햇살론의 금리는 연 10.5% 이내입니다.
2.2 햇살론15(바로가기)
2.2.1 햇살론15의 개요와 대출 한도
햇살론15는 신용 등급이 하위 20%에 해당하는 최저신용자들이 고금리 대출을 대환하거나 생활자금을 받을 수 있는 대출입니다.
햇살론15는 최대 2천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.2.2 햇살론15의 자격 조건과 금리
- 신용 등급이 하위 20%에 해당하는 최저신용자인 사람
- 기존에 받은 햇살론15의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
햇살론15의 금리는 연 15.9%입니다.
2.3 햇살론 유스(바로가기)
2.3.1 햇살론 유스의 개요와 대출 한도
햇살론 유스는 만 19세 ~ 만 34세의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하로 재직중인 사람들이 교육비, 취업준비비, 창업비 등을 받을 수 있는 대출입니다.
햇살론 유스는 최대 1,200만원까지 대출할 수 있습니다.
2.3.2 햇살론 유스의 자격 조건과 금리
- 만 19세 ~ 만 34세의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하로 재직중인 사람
- 기존에 받은 햇살론 유스의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
햇살론 유스의 금리는 연 3.5% ~ 4.5%입니다.
2.4 미소금융(바로가기)
2.4.1 미소금융의 개요와 대출 한도
미소금융은 제도권 은행에서 상품을 이용하기 어려운 저신용자, 저소득자에게 생계자금, 운영자금, 주거자금, 창업자금을 담보와 보증 없이 지원하는 대출입니다.
미소금융은 최대 1천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.4.2 미소금융의 자격 조건과 금리
- 제도권 은행에서 상품을 이용하기 어려운 저신용자, 저소득자인 사람
- 기존에 받은 미소금융의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
미소금융의 금리는 연 6% ~ 9%입니다.
2.5 사잇돌2(바로가기)
2.5.1 사잇돌2의 개요와 대출 한도
사잇돌2는 고금리대출을 받고 있는 중신용자나 저신용자들이 중금리로 대환하거나 생활자금을 받을 수 있는 대출입니다.
사잇돌2는 최대 2천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.5.2 사잇돌2의 자격 조건과 금리
- 고금리대출을 받고 있는 중신용자나 저신용자인 사람
- 기존에 받은 사잇돌2의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
사잇돌2의 금리는 연 8.9% ~ 14.9%입니다.
2.6 새희망홀씨
2.6.1 새희망홀씨의 개요와 대출 한도
새희망홀씨는 신용불량자로 인해 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 사람들이 생계자금을 받을 수 있는 대출입니다.
새희망홀씨는 최대 1천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.6.2 새희망홀씨의 자격 조건과 금리
- 신용불량자로 인해 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 사람
- 기존에 받은 새희망홀씨의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
새희망홀씨의 금리는 연 6% ~ 9%입니다.
2.7 버팀목 전세자금(바로가기)
2.7.1 버팀목 전세자금의 개요와 대출 한도
버팀목 전세자금은 전세계약서가 없거나 전세보증보험 가입이 어려운 사람들이 전세자금을 받을 수 있는 대출입니다. 버팀목 전세자금은 최대 1억5천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.7.2 버팀목 전세자금의 자격 조건과 금리
- 전세계약서가 없거나 전세보증보험 가입이 어려운 사람
- 기존에 받은 버팀목 전세자금의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
버팀목 전세자금의 금리는 연 2.5% ~ 3.5%입니다.
2.8 국민행복기금(바로가기)
2.8.1 국민행복기금의 개요와 대출 한도
국민행복기금은 기초생활수급자, 차상위계층, 저소득층, 신용불량자 등이 생계자금, 주거자금, 창업자금, 사업자금을 받을 수 있는 대출입니다.
국민행복기금은 최대 1천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.8.2 국민행복기금의 자격 조건과 금리
- 기초생활수급자, 차상위계층, 저소득층, 신용불량자 등인 사람
- 기존에 받은 국민행복기금의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
국민행복기금의 금리는 연 2% ~ 4%입니다.
2.9 징검다리론(바로가기)
2.9.1 징검다리론의 개요와 대출 한도
징검다리론은 신용불량자로 인해 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 사람들이 대환자금을 받을 수 있는 대출입니다.
징검다리론은 최대 1천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.9.2 징검다리론의 자격 조건과 금리
- 신용불량자로 인해 일반 은행에서 대출을 받기 어려운 사람
- 기존에 받은 징검다리론의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
징검다리론의 금리는 연 6% ~ 9%입니다.
2.10 사회복지론
2.10.1 사회복지론의 개요와 대출 한도
사회복지론은 사회복지사업에 종사하는 사람들이 생계자금, 주거자금, 교육자금을 받을 수 있는 대출입니다.
사회복지론은 최대 1천만원까지 대출할 수 있습니다.
2.10.2 사회복지론의 자격 조건과 금리
- 사회복지사업에 종사하는 사람
- 기존에 받은 사회복지론의 잔액이 없는 사람
- 기존에 받은 정부지원 무보증 서민대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
- 기존에 받은 공공복지대출의 잔액이 없거나 500만원 이하인 사람
사회복지론의 금리는 연 3% ~ 5%입니다.
3. 정부지원 무보증 서민대출의 신청 방법과 절차
정부지원 무보증 서민대출은 각 상품마다 신청 방법과 절차가 다릅니다.
일부 상품은 온라인으로 신청할 수 있고, 일부 상품은 오프라인으로 신청해야 합니다.
자세한 내용은 각 상품의 웹사이트나 서민금융진흥원의 웹사이트에서 확인하실 수 있습니다.
3.1 온라인 신청 방법과 절차
온라인으로 신청할 수 있는 정부지원 무보증 서민대출 아래의 5개 상품이 있습니다.
온라인 신청 방법과 절차
- 서민금융진흥원의 웹사이트에 접속합니다.
- 상단 메뉴에서 ‘서민금융상품’을 클릭합니다.
- 원하는 상품을 선택하고 ‘온라인 신청하기’를 클릭합니다.
- 본인 인증을 진행합니다.
- 신청서를 작성하고 필요한 서류를 첨부합니다.
- 신청 완료 후 승인 여부를 확인합니다.
3.2 오프라인 신청 방법과 절차
오프라인으로 신청해야 하는 정부지원 무보증 서민대출은 아래 5개의 상품이 있습니다.
- 새희망홀씨
- 버팀목 전세자금
- 국민행복기금
- 징검다리론
- 사회복지론
오프라인 신청 방법과 절차
- 서민금융진흥원의 웹사이트에 접속합니다.
- 상단 메뉴에서 ‘서민금융상품’을 클릭합니다.
- 원하는 상품을 선택하고 ‘신청점 안내’를 클릭합니다.
- 가까운 지점을 찾아 방문합니다.
- 상담사와 면담을 진행하고 필요한 서류를 제출합니다.
- 신청 완료 후 승인 여부를 확인합니다.
이 글을 읽으시면서 정부지원 무보증 서민대출에 대해 좀 더 알게 되셨나요?
정부지원 무보증 서민대출은 저소득층이나 신용등급이 낮은 사람들에게 저금리로 자금을 지원하는 좋은 제도입니다.
하지만 대출 한도가 낮고, 자격 조건이 엄격하고, 신청 방법과 절차가 복잡할 수 있습니다.